Apakah konsumen bisa menarik uang tunai dari saldo QRIS?

Selamat datang di era pembayaran digital. Sejak hadirnya Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS), transaksi menjadi jauh lebih cepat, mudah, dan terstandardisasi. Hampir semua gerai, dari kafe modern hingga warung pinggir jalan, kini menerima pembayaran melalui kode QR.

 

Namun, kemudahan ini seringkali memunculkan pertanyaan mendasar di benak konsumen: Setelah saya membayar menggunakan QRIS, apakah konsumen bisa menarik uang tunai dari saldo QRIS yang mereka miliki? Atau, apakah sisa dana yang digunakan untuk pembayaran (misalnya dari e-wallet) bisa diuangkan kembali melalui sistem QRIS?

Jawaban singkatnya adalah: Secara tradisional, tidak bisa langsung. QRIS dirancang sebagai alat pembayaran, bukan alat penarikan (withdrawal). Tetapi, ada nuansa penting dan inovasi baru yang harus Anda pahami, terutama terkait fitur QRIS Tuntas yang sedang dikembangkan oleh Bank Indonesia. Mari kita bedah tuntas mekanismenya.

—

Memahami Bagaimana Saldo QRIS Bekerja di Sisi Konsumen

Sebelum kita membahas penarikan uang tunai, sangat penting untuk meluruskan persepsi tentang apa itu “saldo QRIS” di mata konsumen.

QRIS Bukan Dompet Digital

QRIS bukanlah dompet digital atau rekening tabungan itu sendiri. QRIS adalah standar kode pembayaran yang diciptakan oleh Bank Indonesia untuk menyatukan semua metode pembayaran digital menggunakan kode QR.

Bayangkan QRIS sebagai “pipa” standar yang menghubungkan dua pihak: pedagang (merchant) dan penyedia dana Anda (Bank atau E-wallet). QRIS memastikan pipa tersebut ukurannya sama, terlepas dari bank atau e-wallet mana yang Anda gunakan.

Oleh karena itu, konsumen sebenarnya tidak memiliki “saldo QRIS”. Dana yang Anda gunakan untuk membayar melalui pemindaian kode QR berasal dari sumber dana Anda yang terhubung.

Sumber Dana yang Digunakan untuk QRIS

Ketika Anda memindai kode QR, dana Anda bisa bersumber dari beberapa tempat:

1. Rekening Bank: (Tabungan/Giro) Uang ditarik langsung dari saldo rekening Anda.
2. Uang Elektronik/E-Wallet: Dana ditarik dari saldo yang sudah Anda isi (top-up) sebelumnya di aplikasi e-wallet tersebut.
3. Kartu Kredit/Debit: Dalam beberapa kasus, QRIS juga bisa dihubungkan ke sumber kartu pembayaran.

Jika Anda membayar menggunakan rekening bank, uang tersebut langsung keluar dari rekening Anda dan masuk ke rekening pedagang. Tidak ada “saldo QRIS sisa” yang tertinggal di tengah jalan untuk ditarik kembali. Proses ini murni transaksi pembayaran.

—

Apakah Konsumen Bisa Menarik Uang Tunai dari Saldo QRIS?

Pertanyaan “Apakah konsumen bisa menarik uang tunai dari saldo QRIS?” harus dijawab berdasarkan fungsi utama QRIS, yaitu pembayaran.

Secara default, kode QRIS di pedagang (merchant) hanya berfungsi untuk menerima pembayaran (cash-in) dan tidak dirancang untuk mengeluarkan dana (cash-out). Ini adalah perbedaan fundamental antara mesin ATM dan terminal QRIS.

Saat ini, jika Anda ingin menarik uang tunai, Anda harus kembali ke sumber dana awal Anda.

1. Penarikan Melalui Bank (Sumber Rekening)

Jika Anda menggunakan aplikasi perbankan untuk membayar QRIS, cara penarikan dana tunai adalah melalui ATM bank bersangkutan atau kantor cabang seperti biasa. QRIS hanya memfasilitasi pembayaran, ia tidak memiliki fitur penarikan kembali.

2. Penarikan Melalui E-Wallet

Jika Anda menggunakan saldo e-wallet untuk transaksi QRIS, penarikan uang tunai bergantung pada kebijakan penyedia e-wallet Anda. Sebagian besar e-wallet besar di Indonesia memang menyediakan fitur untuk menarik saldo yang tersisa, namun proses ini biasanya dilakukan melalui fitur cash-out di aplikasi e-wallet (misalnya transfer ke rekening bank), bukan melalui pemindaian kode QRIS.

Anda tidak bisa pergi ke warung yang menerima QRIS, memindai kodenya, dan meminta warung tersebut mengembalikan uang tunai dari saldo e-wallet Anda—kecuali warung tersebut adalah agen resmi yang melayani fitur khusus, yang membawa kita pada inovasi selanjutnya.

—

Opsi “Tarik Tunai” Tidak Langsung Melalui Ekosistem QR

Meskipun QRIS secara standar adalah alat pembayaran, Bank Indonesia telah melihat kebutuhan masyarakat untuk kemudahan akses uang tunai. Ini adalah titik di mana Indonesia selangkah lebih unggul dalam evolusi sistem pembayaran digital.

Mengenal QRIS Tuntas: Solusi untuk Tarik Tunai

Untuk mengatasi keterbatasan akses ke uang tunai, Bank Indonesia meluncurkan inisiatif yang disebut QRIS Tuntas (Tarik Tunai, Transfer, dan Setor Tunai). Fitur ini secara fundamental mengubah bagaimana konsumen berinteraksi dengan ekosistem QRIS.

 

QRIS Tuntas memungkinkan tiga aktivitas utama:

1. Tarik Tunai (Cash-Out)

Dengan QRIS Tuntas, Anda dapat mengunjungi penyedia jasa (Agen Tuntas) yang menyediakan layanan ini—seperti toko kelontong atau minimarket yang bertindak sebagai agen bank.

• Cara Kerjanya: Konsumen memindai kode QRIS pada Agen Tuntas. Konsumen memilih menu “Tarik Tunai” di aplikasi pembayarannya. Setelah verifikasi, uang ditarik dari rekening/e-wallet konsumen, dan Agen Tuntas memberikan uang tunai sejumlah yang ditarik.
• Keunggulan: Ini sangat membantu masyarakat di wilayah 3T (Terdepan, Terluar, Tertinggal) yang jauh dari mesin ATM.

2. Transfer Dana (Transfer)

Konsumen dapat mentransfer dana ke sesama pengguna (PJP) lain dengan memindai kode QRIS. Fitur ini mempermudah pengiriman uang antar individu tanpa perlu mengetahui nomor rekening.

3. Setor Tunai (Cash-In)

Konsumen bisa menyetor uang tunai ke rekening/e-wallet mereka melalui Agen Tuntas, hanya dengan memindai kode QR yang tersedia.

Penting: Saat ini, implementasi QRIS Tuntas masih dalam tahap pengujian dan perluasan. Jadi, konsumen harus mencari merchant atau agen yang secara eksplisit menyediakan layanan QRIS Tuntas untuk bisa melakukan penarikan uang tunai.

—

Mengapa QRIS Tetap Unggul Meski Penarikan Tunai Terbatas?

Meskipun penarikan uang tunai dari QRIS secara langsung memerlukan fitur Tuntas, keunggulan QRIS sebagai standar pembayaran sangat signifikan dan tidak tertandingi:

1. Interoperabilitas Tinggi

QRIS memastikan satu kode dapat dibaca oleh semua aplikasi pembayaran (bank maupun e-wallet) yang berizin di Indonesia. Ini menghilangkan kebutuhan pedagang untuk memiliki banyak mesin EDC atau kode QR berbeda.

2. Keamanan dan Kemudahan

Semua transaksi QRIS tercatat secara digital, mengurangi risiko kesalahan hitung atau penerimaan uang palsu. Selain itu, QRIS berada di bawah pengawasan ketat Bank Indonesia, menjamin keamanan transaksi.

3. Dukungan Inklusi Keuangan

Dengan biaya transaksi yang relatif rendah dan kemudahan implementasi, QRIS mendorong lebih banyak pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) untuk masuk ke dalam ekosistem digital. Hal ini mempercepat inklusi keuangan di Indonesia.

—

Kesimpulan

Jadi, apakah konsumen bisa menarik uang tunai dari saldo QRIS? Jawabannya adalah tidak bisa secara langsung dari kode QRIS pembayaran yang standar. QRIS berfungsi sebagai jembatan pembayaran, bukan rekening penampungan.

Namun, masa depan pembayaran digital Indonesia sangat cerah berkat QRIS Tuntas. Inisiatif ini memungkinkan konsumen untuk melakukan penarikan uang tunai (cash-out) melalui agen-agen khusus, menggunakan standar kode QR yang sama.

Selama Anda menggunakan aplikasi pembayaran yang sudah terintegrasi, Anda dapat yakin bahwa transaksi Anda aman. Selalu pastikan bahwa jika Anda membutuhkan uang tunai, Anda menariknya dari sumber dana asli Anda (ATM atau fitur cash-out e-wallet) atau mencari agen yang menyediakan layanan QRIS Tuntas.

*

FAQ: Pertanyaan Umum Seputar Penarikan Tunai dan QRIS

1. Apa bedanya tarik tunai biasa di ATM dengan menggunakan QRIS Tuntas?
Tarik tunai di ATM memerlukan kartu fisik (atau cardless withdrawal yang sudah terintegrasi di ATM), dan seringkali terbatas pada jam operasional bank tertentu. QRIS Tuntas memungkinkan Anda menarik tunai melalui agen merchant (seperti warung atau minimarket) yang menyediakan layanan tersebut, tanpa perlu kartu, hanya menggunakan aplikasi pembayaran dan kode QR.

2. Apakah semua merchant QRIS bisa melayani tarik tunai QRIS Tuntas?
Tidak. Hanya merchant yang telah terdaftar dan memiliki izin sebagai Agen QRIS Tuntas dari Penyedia Jasa Pembayaran (PJP) mereka yang dapat melayani fitur Tarik Tunai, Setor Tunai, dan Transfer.

3. Apakah ada biaya saat melakukan penarikan uang tunai melalui QRIS Tuntas?
Ya, Bank Indonesia telah menetapkan skema biaya yang berlaku untuk layanan QRIS Tuntas. Biaya ini ditetapkan untuk menjaga keberlanjutan bisnis agen yang bertindak sebagai penyedia layanan cash-out. Konsumen disarankan mengecek tarif yang berlaku di aplikasi PJP mereka.

4. Jika saya salah transfer via QRIS, apakah uang bisa ditarik kembali?
Jika Anda sudah menyelesaikan transaksi QRIS, dana tersebut sudah masuk ke rekening pedagang. Anda tidak bisa menariknya kembali melalui sistem QRIS. Proses pengembalian dana (refund) harus dilakukan secara manual oleh pedagang, sesuai prosedur layanan pelanggan bank atau e-wallet yang Anda gunakan.

5. Apakah saldo e-wallet yang saya gunakan untuk QRIS dianggap sebagai saldo QRIS?
Tidak. Saldo tersebut adalah saldo e-wallet Anda. QRIS hanyalah perantara yang memfasilitasi penggunaan saldo e-wallet tersebut di berbagai merchant secara universal.